Recenzia najlepších podľa redaktorov. Informácie o kritériách výberu. Tento materiál je subjektívny, nejde o reklamu a neslúži ako vodítko pri nákupe. Pred nákupom sa musíte poradiť s odborníkom.
Každý dlžník, ktorý chce podpísať hypotekárnu zmluvu, starostlivo porovnáva podmienky bánk a hľadá najvhodnejšiu možnosť. Naši odborníci sa rozhodli pomôcť budúcim majiteľom opätovného predaja a nových budov a urobili hodnotenie organizácií s najvýhodnejšími podmienkami na kúpu domu.
Ako si vybrať banku za výhodnú hypotéku
Na prijatie informovaného rozhodnutia je potrebné komplexne vyhodnotiť tieto parametre:
- Záloha (PV). Organizácia kompenzuje svoju neprítomnosť inými províziami a preplatok stúpa. Čím viac PV - tým nižšie percento preplatku. Preto má zmysel šetriť peniaze.
- Úroková sadzba. V súčasnosti sa tento ukazovateľ pohybuje medzi 9 - 13%. Pre niektoré kategórie dlžníkov alebo v rámci programu štátnej podpory je k dispozícii priaznivejšie percento.
- Poistenie majetku. Každá banka má záujem o splatenie pôžičky. Preto organizácie ponúkajú na poistenie nehnuteľností a život dlžníka. V niektorých prípadoch bude úroková sadzba znížená, ak klient s týmito podmienkami súhlasí. Ako ukazuje prax, je výhodnejšie platiť ročné poistenie ako pôžička s vyššou sadzbou. Okrem toho ide o určitý „airbag“.
- Možnosť predčasného splatenia. Niektoré banky stanovili obmedzenia týkajúce sa uzatvárania hypoték skôr ako v tomto období. V prípade predčasného splatenia klient buď skráti dobu splatnosti úveru, alebo zníži úrok zaplatený banke.
- provízie. Pri žiadosti o hypotekárny úver sa klient môže stretnúť s ďalšími platbami vo forme prenájmu bezpečnostnej schránky, platby za vedenie úverového účtu atď. Čím viac provízií, tým nižšia je úroková sadzba..
- Platobná schéma. Existujú dva typy výpočtu úrokov - anuita a diferencované. Každý z nich má svoje klady a zápory. Schéma dôchodkov sa považuje za najobľúbenejšiu.
- Dôkaz o príjmoch. Súbor dokumentov v rôznych bankách je odlišný. Maximálna výška a úroková sadzba závisia od platobnej schopnosti klienta a jeho dôkazov..
Úprimný prístup k výberu organizácie, konzultácii so skúseným odborníkom a hodnoteniu najlepších bánk pre ziskovú hypotéku pomôže úspešne zariadiť pôžičku a splácať pôžičku v predstihu..
Hodnotenie najlepších bánk pre ziskovú hypotéku
| nominant | miesto | banka | hodnotenie |
| Najlepšie banky pre hypotéky na sekundárne bývanie | 1 | sporiteľňa | 5.0 |
| 2 | Rosbank | 4.9 | |
| 3 | FC Discovery | 4.8 | |
| Najlepšie banky pre ziskovú hypotéku na primárne bývanie | 1 | Alfa Bank | 5.0 |
| 2 | Raiffeisenbank | 4.9 | |
| 3 | Gazprombank | 4.8 | |
| 4 | zenit | 4.7 | |
| 5 | TCB | 4.6 | |
| 6 | Sovcombank | 5.0 | |
| Najlepšie banky pre ziskové hypotéky pod materským kapitálom | 1 | Ruská poľnohospodárska banka | 4.9 |
| 2 | VTB24 | 4.8 | |
| 3 | Deltacredit | 4.7 |
Najlepšie banky pre hypotéky na sekundárne bývanie
Sekundárny trh poskytuje klientom bánk obrovský výber nehnuteľností. Niektoré úverové organizácie s podobnými bytmi nepracujú. Zistíme, kde je lepšie požiadať o hypotéku, ak vlastnícke právo na bývanie už bolo vypracované.
sporiteľňa
Hodnotenie: 5,0
Úverová inštitúcia Sberbank je známa najväčším počtom vydaných hypoték v Rusku. Organizácia ponúka ziskový úverový program pre armádu, držiteľov materského kapitálu a budúcich majiteľov nových budov. Záloha je od 15% a doba pôžičky je 3 desaťročia. Toto je skvelá voľba pre klientov Sberbank, ktorí sa venujú mzde..
Podmienky na získanie úveru na sekundárne bývanie sú dosť primerané. Sadzba sa začína od 10,2% ročne, prvá splátka - od 15%. Sberbank ponúka programy, ktoré nie sú dostupné v iných podobných inštitúciách. Hovoríme o hypotéke na výstavbu súkromného domu. Dôchodca môže uzavrieť zmluvu za predpokladu, že v čase splácania pôžičky nebude mať 75 rokov. Banka ponúka zákazníkom pohodlnú kalkulačku na výpočet ukazovateľov, podrobné sledovanie splátok hypotéky na Osobnom účte.
dôstojnosť
- nízka sadzba na primárne bývanie;
- pohodlná internetová služba;
- veľa kancelárií;
- solídna reputácia banky;
- pohodlie uskutočňovať platby;
- ďalšie služby, ktoré nie sú dostupné v iných bankách;
- možnosť neúplného splatenia pred splatnosťou bez návštevy úradu.
nedostatky
- uloženie platených služieb;
- bez dokladu o príjmoch sa šanca na schválenie zníži.
Rosbank
Hodnotenie: 4.9
Rosbank okamžite ponúka 8 hypotekárnych programov za rôznych podmienok. Ročná miera sa pohybuje medzi 8,25 - 10%. Minimálna záloha je 15% z ceny bytu. Ak tieto peniaze nie sú k dispozícii, banka môže poskytnúť dodatočný úver. Je potrebné zaplatiť do 25 rokov. Banka prevádzkuje program „Refinancovanie hypotéky“, „Hypotéka na izbu a podiel“.
Na základe preskúmaní spoločnosť nemá komunikáciu medzi oddeleniami, niekedy sú problémy s vyplácaním platieb a personál nie je vždy kompetentný v záležitostiach týkajúcich sa zákazníkov. Medzi klady patrí minimálny balík dokumentov, schopnosť splácať pôžičku cez internet.
dôstojnosť
- často schvaľujú hypotéku;
- rýchla kontrola;
- minimálne dokumenty;
- dlhodobé vysoké sumy.
nedostatky
- veľa nástrah (nepriehľadná úverová schéma, predražené poistenie);
- niekoľko kancelárií v mestách;
- irelevantné informácie o zdroji.
FC Discovery
Hodnotenie: 4.8
Otkritie FC ponúka niekoľko hypotekárnych úverových programov naraz. Je dovolené kúpiť si sekundárne bývanie, vstúpiť do spoločnej výstavby, refinancovať hypotéku v inej organizácii. Povzbudivá je relatívne nízka úroková sadzba 8,7%. Banka je pripravená vydať až 30 miliónov rubľov s možnosťou zálohy vo výške 15% nákladov na bývanie.
Služby a kompetencie zamestnancov nechávajú veľa toho, čo je potrebné. Mnoho zákazníkov sa sťažuje na nedostatok iniciatívy banky. Hypotéky môžu trvať dlho a bankomaty organizácie sú také bežné, ako sú napríklad platobné automaty Sberbank alebo VTB..
dôstojnosť
- priaznivé podmienky pre refinancovanie;
- niekoľko pohodlných úverových programov.
nedostatky
- fronty a pomalá obsluha;
- niekoľko bankomatov a kancelárií;
- nespôsobilosť zamestnancov.
Najlepšie banky pre ziskovú hypotéku na primárne bývanie
Byty na primárnom trhu s nehnuteľnosťami sú len vo výstavbe. Práva na ne sa formujú na základe dohody o vlastnom imaní. Zostáva len zistiť, ktoré banky ponúkajú nové hypotekárne podmienky na nové budovy.
Alfa Bank
Hodnotenie: 5,0
Alfa-Bank má niekoľko flexibilných programov za rôznych podmienok. Takže hypotéka "Bývanie vo výstavbe" zahŕňa úver vo výške 10,19% vo výške až 50 miliónov rubľov. Záloha - najmenej 15%. Maximálna doba výplaty je 360 mesiacov. Hypotéku môžete splácať v plnej výške a v rovnakých splátkach. Nezabudnite uviesť certifikát 2-NDFL. Obdobie preskúmania žiadosti je maximálne tri dni.
Klienti si vyberajú Alfa-Bank pre dobrú informačnú podporu, prítomnosť online banky, veľa pobočiek a spoľahlivosť. Okrem programu „Bývanie vo výstavbe“ sa oplatí venovať pozornosť systému refinancovania, ktorého sadzba sa začína na 9,99%..
dôstojnosť
- pohodlná a spoľahlivá banka;
- dostupnosť bankomatov a kancelárií vo všetkých mestách;
- slušný postoj zamestnancov;
- použitie mobilnej aplikácie;
- výnosné refinancovanie;
- minimálny balík dokumentov;
- transparentnosť transakcií.
nedostatky
- niekedy porušujú termíny na spracovanie aplikácií.
Raiffeisenbank
Hodnotenie: 4.9
Mnohí zákazníci v Rusku radšej kontaktujú Raiffeisenbank, aby kúpili bývanie na primárnom trhu za výhodných podmienok. Ročná sadzba vo výške 9,25% sa ponúkne zákazníkom, ktorí súhlasia s kúpou bývania v konkrétnych nových budovách. Našťastie výber apartmánov je pomerne veľký. Sadzba na sekundárnom bývaní sa zvýši na 9,5%. Banka poskytuje až 26 miliónov rubľov s počiatočnou platbou 15%. Prilákanie spoludlžníkov pomôže zvýšiť výšku úveru a zvýšiť pravdepodobnosť schválenia..
Podľa recenzií je spolupráca s bankovou organizáciou veľmi výhodná, oceňuje profesionalitu zamestnancov, mobilnú aplikáciu a prehľadné internetové bankovníctvo. Zákazníci radšej spravujú hypotéku priamo zo svojho mobilu.
dôstojnosť
- výhodnosť správy hypotéky;
- kvalitné služby;
- spoľahlivá veľká banka.
nedostatky
- posúdenie žiadosti sa môže oneskoriť;
- nepredvídateľný výsledok schválenia;
- veľa zmiešaných recenzií zákazníkov.
Gazprombank
Hodnotenie: 4.8
Banka pokračuje v hodnotení, ktoré je ideálne pre klientov, ktorí si chcú vziať veľké množstvo na dlhú dobu. Spoločnosť sľubuje 60 miliónov rubľov na obdobie troch desaťročí. Minimálna sadzba 9% je možná v prípade nadobudnutia nehnuteľností od určitých vývojárov. Ak je prvá splátka vyššia ako 40% z ceny bytu, nemôžete mať certifikáty o mzdách.
Zákazníci majú radi vysokú úroveň služieb, výhodné trhové ponuky banky. Sklamanie z ich dlhého očakávania zníženia úrokových sadzieb.
dôstojnosť
- slušná úroveň služieb;
- bez front;
- primeraná úroková sadzba úveru;
- rýchla platba.
nedostatky
- potreba poskytnúť ďalšie dokumenty, ak je záloha nižšia ako 40%;
- zlá internetová služba.
zenit
Hodnotenie: 4,7
Ďalší riadok ratingu patrí stabilnej bankovej organizácii, ktorá si od klientov získala veľkú chválu. Zenit je vybraný pre pohodlný súbor existujúcich programov a zvýšenú lojalitu k práci Tatneft. Banka ponúka byty od svojich partnerov, vyberá optimálne bývanie pre konkrétneho klienta.
Maximálna výška úveru dosahuje 20 miliónov rubľov (v Moskve). Ročné percento je pre nové budovy aj pre sekundárne bývanie 9,4%. Povinný vklad začína na 15%. Z mínusov si dlžníci všimli zlý zákaznícky servis, zlú organizáciu práce úradov.
dôstojnosť
- výhodné podmienky pri kúpe bytu od konkrétneho developera;
- pomoc pri získavaní bývania;
- primerané percento preplatku.
nedostatky
- nespôsobilosť zamestnancov;
- dotieravá služba;
- niekoľko kancelárií.
TCB
Hodnotenie: 4.6
Banka je pripravená prideliť svojim zákazníkom až 8 miliónov rubľov na obdobie až 25 rokov. Záloha by mala predstavovať jednu pätinu celkových nákladov na byt. Občania, ktorí dostávajú plat na karte Transcapitalbank a zakúpili zvýhodnenú sadzbu, môžu očakávať dostupnú sadzbu 7,35%..
Na základe preskúmaní banka okamžite reaguje na žiadosti a pomerne často ich schvaľuje. Medzi klady patrí zodpovedný zákaznícky servis a priaznivé podmienky pri práci s primárnym trhom. Vezmite si sekundárne bývanie cez Transcapitalbank nebude fungovať. Trvalá registrácia v meste nie je potrebná pri podaní žiadosti o hypotéku, ruské občianstvo stačí.
dôstojnosť
- nízky záujem o platených klientov;
- dostupnosť online bankovníctva;
- primeraná cena poistenia;
- rýchly odchod do obchodu.
nedostatky
- niekoľko kancelárií;
- kompetentní zamestnanci sa nie vždy stretávajú;
- nie viac ako 8 miliónov rubľov za pôžičku.
Sovcombank
Hodnotenie: 4.5
PJSC Sovcombank ponúka svojim zákazníkom nákup bytov v nových budovách. Na účely uzavretia dohody je potrebné mať nielen úradné zamestnanie, ale aj 20% požadovanej sumy. Maximálna hodnota nehnuteľností je 30 miliónov rubľov. Úverové obdobie - do 30 rokov. Zoznam dokumentov pre aplikačný štandard.
Základná sadzba je 8,8%. Zvyšuje sa v dôsledku ďalších faktorov, napríklad pri absencii životného poistenia. Po registrácii bytu sa sadzba zníži o 0,5%. Je škoda, že Sovcombank nerefinancuje skôr hypotéky a neposkytuje pôžičky na kúpu domu v súkromnom sektore. Rovnako ako u ostatných účastníkov ratingu, aj v prípade Sovcombank sa zistili negatívne recenzie.
dôstojnosť
- nízke základné percento;
- pohodlné doplnenie účtu;
- veľa pobočiek v mestách.
nedostatky
- nespôsobilosť niektorých zamestnancov;
- existujú negatívne hodnotenia;
- nie každý má zálohu (20%);
- uloženie doplnkových služieb.
Najlepšie banky pre ziskové hypotéky pod materským kapitálom
Takmer všetci účastníci ratingu poskytujú hypotéku na materský kapitál. Môže byť použitý ako záloha. Tri bankové organizácie, ktoré týmto spôsobom poskytujú úvery na bývanie, sme priradili samostatnú kategóriu.
Ruská poľnohospodárska banka
Hodnotenie: 5,0
Russian Agricultural Bank je štátna banka, ktorá je zaradená do zoznamu najväčších organizácií v Rusku. Počas dlhých rokov práce sa mu podarilo získať dôveru zákazníkov a dnes ponúka lojálne hypotekárne podmienky pre nových rodičov a zamestnancov rozpočtu. Mladá rodina si môže v hlavnom meste požičať až 20 miliónov rubľov. Dlh bude musieť splatiť maximálne 30 rokov.
Minimálna sadzba je 8,85%. Záloha začína od 15%. V prípade platových klientov sa sadzba môže znížiť na 5%. To platí aj v prípade, keď klient vezme byt prostredníctvom developera, ktorý má dohodu s bankou. Občan má právo prilákať spoludlžníkov a zvoliť si režim splácania úveru.
dôstojnosť
- prijateľná úroková sadzba;
- rýchle schválenie;
- kompetentná služba;
- existuje diferencovaná platba;
- dostupnosť informácií;
- možnosť predčasného splatenia.
nedostatky
- nepohodlná platba (iba prostredníctvom bankomatu);
- ťažko dosiahnuteľné GL.
VTB24
Hodnotenie: 4.9
Hypotekárna úroková sadzba začína na 10,2% ročne. Teší sa maximálna suma na nákup bývania. Dosahuje 60 miliónov rubľov. Záloha je 20%. Rovnako ako Sberbank, aj VTB24 má špeciálne programy pre príjemcov. Tyčinka PV pre nich klesá na 10%.
V rámci materského kapitálu si môžete zariadiť hypotéku bez preddavku. Populárne programy sú „Viac metrov - nižšie sadzby“, „Hypotekárne úvery so štátnou podporou“. To znamená zníženie úrokovej sadzby na 6% pre rodiny s druhým alebo tretím dieťaťom, ktoré sa narodili po 1. januári 2018..
dôstojnosť
- optimálny výber úverových programov;
- veľa kancelárií a bankomatov;
- možnosť získať hypotéku bez úpravy príjmu.
nedostatky
- prípady nespôsobilosti zamestnancov;
- uloženie poistenia.
Deltacredit
Hodnotenie: 4.8
Rating dokončila banka Deltacredit špecializujúca sa na hypotéky. Organizácia vydáva hypotéku na materský kapitál, čím znižuje zálohy na 5% nákladov na bývanie. Je možné kúpiť si akékoľvek izby, byty a domy, a to aj počas fázy výstavby.
Okrem štátneho osvedčenia musia mať dlžníci stabilný príjem potvrdený osvedčeniami. Mesačná platba bude závisieť od základnej sadzby, ktorá sa líši v závislosti od platovej banky klienta, individuálnych charakteristík občana.
dôstojnosť
- optimálny zoznam dokumentov;
- záloha - 5%;
- ideálne pre klientov zúčtovania miezd Deltacredit.
nedostatky
- nevyhovujúce miesto;
- na horúcej linke nie sú jasné pokyny;
- Hypotéky sú niekedy oneskorené.
Varovanie! Toto hodnotenie je subjektívne, nejde o reklamu a neslúži ako vodítko pri nákupe. Pred nákupom sa musíte poradiť s odborníkom.
